Ley de Segunda Oportunidad: Descubre el mecanismo para cancelar deudas y cómo acceder a él
El peso de las deudas para particulares y autónomos puede ser insostenible. Puede ir en aumento e impedir, así, que los deudores sean incapaces de satisfacer a sus acreedores y conseguir una recuperación que les permita tener una vida normal.
La Ley de Segunda Oportunidad nace para desbloquear situaciones de insolvencia con el objetivo de que tanto deudores como acreedores puedan poner un punto final a su condición.
En este artículo respondemos a las principales preguntas alrededor de la Ley de Segunda Oportunidad y su mecanismo.
¿Qué es?
La Ley de Segunda Oportunidad, conocido como Mecanismo de Segunda Oportunidad, tiene como objetivo que personas físicas en situación de insolvencia puedan cancelar el total de sus deudas privadas y parte de las públicas.
La razón de esta ley es proporcionar una salida a estos deudores de buena fe para que puedan seguir viviendo e incluso puedan volver a invertir y emprender.
La Ley de Segunda Oportunidad existe desde el año 2015, pero ha sufrido dos grandes revisiones. Una de ellas el mismo año de su promulgación y la más importante en 2022.
¿Quién puede acogerse?
Pueden acogerse a esta ley todas las personas físicas, bien sean particulares, trabajadores por cuenta ajena, desempleados, pensionistas, autónomos o empresarios, siempre que cumplan las condiciones establecidas.
Según datos del Consejo General de Economistas, los concursos de acreedores se multiplicaron por cuatro entre 2020 y 2022 entre los autónomos debido al uso del Mecanismo de Segunda Oportunidad. Se realizaron un total de 4.006 procedimientos.
¿Qué requisitos hay que cumplir?
- Tener, al menos, dos acreedores.
- Demostrar la situación de insolvencia.
- Las deudas no pueden superar los 5 millones de euros.
- El deudor debe haber obrado de buena fe.
- No puede haber sido condenado por delitos económicos en los últimos 10 años.
- No puede haberse acogido al beneficio de la Segunda Oportunidad en los últimos cinco años.
¿Puedo hacerlo solo?
La ayuda legal, en este caso, es fundamental. Es necesario el asesoramiento legal para recabar toda la documentación pertinente, para hacer un seguimiento del proceso y para decidir conjuntamente las deudas que son susceptibles de ser exoneradas gracias al mecanismo de la ley. Gestionar las deudas en un momento difícil nunca es plato de buen gusto para tomarlo en soledad. Una guía legal experta será de gran ayuda.
¿Es un proceso largo?
Uno de los cambios realizados en la Ley de Segunda Oportunidad, a partir de la reforma del texto refundido de la Ley Concursal de 2022, es que el proceso de activación de este mecanismo se tiene que realizar en 18 meses como máximo. El objetivo es no dilatar en el tiempo un proceso que pretender acabar con la agonía de autónomos que no pueden pagar sus deudas.
La reforma de 2022 impuso otras novedades para agilizar este mecanismo. Ya no hace falta un intento previo de acuerdo extrajudicial y tampoco se requiere un mediador concursal. Además, en el momento en que se solicita el Mecanismo de Segunda Oportunidad, las deudas contraídas se congelan y no aumentan sus intereses. Así, los gastos generados por iniciar este proceso se reducen al mínimo para el solicitante.
¿Qué beneficios tiene?
- Cancelación de deuda. Gracias también a la reforma de 2022 es válido exonerar deudas públicas. Un máximo de 20.000 euros: la mitad con Hacienda y la otra mitad con la Seguridad Social. Así, quedan excluidas las deudas por alimentos y las que tengan que ver con los salarios de los trabajadores.
- Mantener los bienes. Con la nueva ley, el deudor no tiene por qué aplicar todo su patrimonio para la cancelación de la deuda. Puede elegir entre liquidar sus bienes para cancelar la deuda o mantener esos bienes y suscribir un plan de pagos para sufragarla. Este plan de pagos va desde los 3 a los 5 años.
- Dejar de ser moroso. Una vez exonerada la deuda se debe proceder al borrado de los datos del deudor en los ficheros de morosos y demás informes de riesgos financieros.
- Anulación de los embargos. Si se han producido embargos judiciales, con el mecanismo de Segunda Oportunidad se deben suspender.
- Nueva vida crediticia. Uno de los principales objeticos de esta ley y su mecanismo es que el deudor deje de serlo y pueda volver a tener una buena reputación bancaria y pueda volver a pedir créditos o solicitar tarjetas de crédito.
¿Tiene algún inconveniente?
- Proceso revocable. Los acreedores pueden solicitar la suspensión de la exoneración si demuestran que el deudor tiene bienes ocultos, no ha actuado de buena fe o tiene procesos penales o administrativos en su contra. Además, si la situación financiera mejora sustancialmente en los tres años siguientes también se puede suspender la cancelación de la deuda.
- Control. Si el juzgado nombra a un administrador concursal, esta figura controlará las cuentas bancarias del deudor e incluso podrá fijar una mensualidad a disponer por dicha persona. Además, una vez terminado el proceso, los datos personales del deudor estarán disponibles en el Registro Público Concursal.
¿Tienes más dudas?
Como hemos dicho antes, en este caso es mejor que tengas la mejor compañía legal posible para cumplir con los requisitos durante todo el proceso. Si te han quedado más dudas, no te preocupes. Para eso estamos aquí. En Bujarrabal Asesores y Abogados te ayudamos a valorar tu situación para acceder al Mecanismo de Segunda Oportunidad. Pide cita a través de Whatsapp (+34 941 545 154) o concertando cita previa a través de la web.
