El TJUE sentencia que los Jueces Españoles deben controlar la transparencia de las cláusulas IRPH

cláusulas IRPH

El TJUE sentencia que los Jueces Españoles deben controlar la transparencia de las cláusulas IRPH, lo que podría suponer una media de aproximadamente 20.000 € de indemnización por consumidor hipotecario.

Primero fue la cláusula suelo, posteriormente el vencimiento anticipado, las hipotecas multidivisas y también los gastos hipotecario; ahora nuevamente la encuentra un nuevo escollo legal en lo relativo a los préstamos hipotecarios, y es que el TJUE (Tribunal de Justicia de la Unión Europea) ha dictado con fecha 3 de Marzo de 2020 una sentencia por la que declara que el IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) puede ser anulado si su inclusión en la escritura de préstamo no estuvo precedida de la preceptiva información al consumidor prestatario.

Por tanto, este índice puede ser abusivo, control que deberán efectuar los Jueces nacionales y que en el caso concreto de esta Sentencia ha determinado que se aplique un tipo de interés sustitutivo distinto del IRPH, y más bajo, que ha supuesto una devolución económica al demandante consumidor.

Las estadísticas muestran que esta sentencia podría suponer la recuperación de una media de 20.000 € por cada 200.000 € de hipoteca para cada consumidor, por lo que el fallo del TJUE no es en absoluto baladí.

Para quien no lo sepa, el IRPH o Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios fue elaborado de forma oficial por el Banco de España y es el segundo más utilizado por los hipotecados en España, por detrás del Euribor. Se calcula realizando una media del interés que cobran los bancos donde se incluyen los gastos hipotecarios en préstamos a más de tres años. El cliente puede llegar a pagar 2.000 euros más de media al año que una persona que tenga su hipoteca referenciada al Euribor.

Hay que insistir que la utilización del IRPH es legal y que el problema reside en el procedimiento seguido por las entidades durante su comercialización. La cuestión puesta en liza es la propia transparencia y su comercialización. Hay que explicar al cliente que lo que estaba pagando es el precio medio de las hipotecas concedidas al resto de clientes bancarios y, sobre eso, un diferencial añadido. Haber explicado al cliente cómo podía evolucionar el IRPH en relación con el euribor o el mibor, o mostrarle una serie de gráficos explicativos; y es muy probable que la mayoría de las hipotecas vinculadas al IRPH no pasen el corte.

 

El conflicto judicial surgió a raíz de una demanda contra Bankia en 2018 por una hipoteca de 132.222,66 euros firmada en 2001 con un tipo de interés de IRPH de más de 0,25 puntos cuyo préstamo se encareció entre 18.000 y 21.000 euros. La resolución del caso fue llevada por el Juzgado de Primera Instancia de Barcelona nº38 al TJUE.

La OCU calcula que los clientes que contrataron un crédito vinculado a este índice han pagado alrededor de 1.200 euros anuales más que con el Euribor. En este sentido, la OCU calcula que un préstamo de 150.000 euros firmado en 2016 y referenciado al IRPH más un 0,25%, daría como resultado una suma de cuotas pagadas de 123.854 euros y que le quedaría un capital pendiente de amortizar de 88.170 euros.

Si dicho préstamo hubiera estado referenciado al Euribor y con el mismo diferencial, el total de cuotas pagadas sería de 103.985 euros y restarían por devolver 79.513 euros.

Por tanto, con el préstamo referenciado al IRPH se han pagado de más 28.525 euros.

En conjunto, la OCU calcula que los bancos podrían tener que devolver a los usuarios españoles más de 37.000 millones de euros.

Aunque en principio se vaticina un colapso de los tribunales por los procedimientos ya abiertos por las cláusulas suelo y los gastos hipotecarios, a dichos expedientes se unirán las reclamaciones de los afectados -se calcula que en España hay un millón de personas- por este índice hipotecario.

Pero sería recomendable no incoar trámite judicial alguno hasta que no se conozca cuál va a ser la postura del Tribunal Supremo o al menos de la Audiencia Provincial de La Rioja o de alguna otra próxima en geografía o criterio a la misma.

Debemos realizar algunos pasos previos que paso a detallar,

1. Recopilar todas las escrituras y documentos necesarios para poder iniciar la reclamación.

2. Contactar con Bujarrabal Asesores a través del abogado de dicho despacho, Raúl Gutiérrez Martínez para valorar la realidad y sus posibilidades de éxito.

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